萬能險,什么都保的保險,原來什么都保不好?真不靠譜!千萬不要再被騙了,2020.02.10 - 新一站保險網
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什么都保的保險,原來什么都保不好?真不靠譜!千萬不要再被騙了

發布日期: 2020.02.10

導讀:目前保險市場上,有一類險種叫做“萬能險”。 最早萬能險上市的時候,很多人望文生義,以為萬能險是萬能的,什么都管,甚至因此產生過誤導。

無論你現在買了保險還是沒有買,相信大家都曾聽說過一些有關保險的夸張說辭:“不管是大病還是小病,這款保險都保的。”而保險的作用就是為了讓大家在面對生活中各種意外時,生活不會變的太糟糕。

目前保險市場上,有一類險種叫做“萬能險”。 最早萬能險上市的時候,很多人望文生義,以為萬能險是萬能的,什么都管,甚至因此產生過誤導。

一、萬能險到底是什么

萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產品。若你投保萬能險之后,你所繳納的保費一般會分別進入兩個賬戶:一部分進入風險保障賬戶,用于保障;另一部分進入投資賬戶,用于投資。

其中,保障額度和投資額度的設置主動權在投保人手中,可根據不同時期的需求進行調節;投資賬戶的資金由保險公司代為投資,投資利益上不封頂,下設最低保障利率。萬能險一般多數承諾在5年內給予客戶每年2.5%左右的保底收益。

所以我們經常會聽到很多業務員是這么賣的“只需要交10年或者20年保費,不用再交,有重大疾病的保障,老了還可以返錢?”

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但很殘酷的告訴你這里保險有可能沒有錢返而且繳費要終身,如果不終身,可能老了就沒有保障。

這種萬能險:可以形象比喻為一個蓄水池

進水口有兩個:一開始我們每年交的保費,保險公司對賬戶余額結算的利息。

出水口有N個:附加身故責任、重疾責任、意外責任……每一個責任都是一個出水口。

這幾個出水口是隨著年齡增長,越漏越多,最終,池子里的水漏完了,保單就終止了。

想保終身也可以,那就是往里面加很多的水(多交保費,使勁交),并且少漏水(例如少附加責任,或者每個責任額度都很低)。但是往往大家的保單都是加的水少,漏的多,沒辦法保終身。

二、萬能險優勢何在

1、繳費靈活。投保人可以任意選擇、變更交費期,可在未來收入發生變化時緩繳或停繳保費,也可過幾年或更長時間后再繼續補繳保費,還可一次或多次追加保費。

2、保額可調整。投保人可以在一定范圍內自主選擇或隨時變更“基本保額”,從而滿足對保障、投資的不同需求。

3、保單賬戶價值領取方便,投保人可隨時領取保單價值金額。

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三、萬能險的劣勢

要知道萬能險的實際收益并非像一些代理人所宣傳的那邊美好,實際上都會有一些折扣。雖萬能險都有保底收益,但高于保底收益的部分是不確定的。而且很多產品的保底收益的年利率還不及銀行的定期存款的收益。

投資收益會并非“立竿見影”。消費者購買萬能險時,要仔細閱讀保險條款中關于費用的部分,知曉前期賬戶收益部分會被一些費用抵銷,產品需持有一段時間才能真正產生收益。

存在退保風險。由于買萬能險需要扣除初始費用、風險管理費等諸多費用,前幾年保單個人賬戶價值會非常低,所以如果退保,損失非常巨大。

其實在極端情況下,如果一個人既想保障財產,又想保障人身,又想保障家庭,把一切風險全部承擔,那保費也會達到一個恐怖的地步。

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萬能險的出現,實際就是在解決這個問題。

當風險不確定時,用儲蓄自保也是一種很好的方式,而萬能險既有一定的鼓勵儲蓄、半強制儲蓄的作用,又可在一定時間后靈活支取,還能實現增值。實現了對儲蓄自保的完美替代,就是這個儲蓄收益你覺得值不值?其次萬能險中附加的人身保障,你覺得保額充足了嗎?

最后,小新還想告訴大家,若是我們拆分來買其中的各類保障,性價比會更高,還剩余的一部分錢,你可以投資到理財產品上,可能收益會更高些。

綜上所述,沒有絕對完美的保險產品,只有是否適合消費者需求的保險產品。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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