現金流,關于錢的11個問題 | 如果沒有收入,你還能撐多久?1個月還是10年,2020.03.10 - 新一站保險網
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關于錢的11個問題 | 如果沒有收入,你還能撐多久?1個月還是10年

發布日期: 2020.03.10

導讀:有人說:打敗一個成年人其實很簡單,一場重病就可以!

回看這個春節,一切都像被按下了暫停鍵:

城市不再喧囂;

地鐵不再擁擠;

餐飲店、電影院不再門庭若市;

家里的歡聲笑語被焦慮所取代。

除了奮戰一線的醫護等相關人員,我們更多人被隔離在家一個多月,沒有工作,沒有往日加班加點的忙碌,也可能沒有收入!但該花的錢還是得花,如房租、水電費、一日三餐、生活用品......

2月1日,在全國60個城市擁有400家餐廳的西貝莜面村表示,疫情導致2萬多員工待業,貸款發工資也只能撐3個月,引起巨大關注;

2月5日,湖北湖南交界的鐵路上,兩名男子背著大包小包徒步行進。湖南岳陽的鐵警發現異樣,上前詢問才得知,原來他們是急著回深圳上班,沒有公共交通出行,他們竟然沿著鐵路徒步走到了岳陽,想在岳陽坐火車去深圳。比起病毒,他們更害怕沒錢!

......

目前,雖然有些企業已經開始了復工,但還有很多人處于待業或無業的狀態,然而疫情的影響還會持續一段時間。

每每想到這,就有一種很深的無力感!這種無力感:

在搶不到口罩時,出現過;

在看到前線醫護人員拼命救命而缺少物資時,出現過;

在看微博上病毒的各種變異和感染時,出現過;

每次支付賬單,只出不進,看到銀行卡余額時,出現過。

這種感覺不止小新有,相信很多人可能都會有。請記住這種感覺,因為這種感覺,便是【能力的邊界】。但小新特別想和大家說:這場疫情一定會過去,也會慢慢被淡忘,就像以前的非典一樣。在未來,生活美滿、事業如日中天、世界安穩太平帶給你幸福的時候,體味一下這一刻的感受,來提醒你永遠不要忘記思考一件事:

如果未來還遇到如此風險,我到底能撐多久?

注:失業、生病、意外、疫情、生意失敗......

1.這才是很多家庭的縮影!

2019年小新逛知乎的時候,看到這樣一個話題:你現在的存款夠在醫院的ICU病房,待幾天?沒曾想,在2020年的開年,這個扎心的問題,卻在現實中給了一個狠狠的答案。

一般來說,在城市里,如果病情平均水平的嚴重,那么住一天ICU要花費1萬左右,病情非常嚴重,一天2萬,病情極其嚴重,又住進一個能提供最高水平醫療的ICU,那么一天3萬。當然,社保內大部分費用可以醫保報銷,社保外的,幾乎全部需要自付。

此次疫情還好的是,由國家買單,但其他疾病呢?癌癥呢?不敢想象。

有人說:打敗一個成年人其實很簡單,一場重病就可以!

宅在家里的時候,小新的朋友圈就有這樣一番討論:

家庭月收入2萬+的朋友,先生每月收入中,有很大比例是銷售提成。

疫情影響下,預計這幾個月,收入少個1萬左右是很正常的。

但她家每月光房貸車貸1萬左右,這收入波動,打擊不小,其他的費用還不算在內。

問及存款時,卻基本屬于兩手空空。

被問到,如果家里有人生病呢?

他給出的答案是:雙手一攤,賣車、賣房,沒得辦法。

其實,小新這位朋友的情況是現在眾多家庭的一個縮影

網絡上有這么一句話,說得很好:假如你的生活風平浪靜,那么你沒存款也許只是過得拮據。可如果有任何意外降臨,你會發現自己變得束手無措。

 

這次疫情就像一個照妖鏡,照出了一個家庭沒有存款的可怕!

2.是時候,改變我們的風險應對方式了

在財務上有句話:叫做Cash is the King(現金流為王),就是能幫助我們在困難時期,抗住波動,活下去。

也就是俗話說的,手中有糧,心中不慌!這次疫情也給所有人(尤其是超前消費的朋友)提了一個醒,平時應有意識地“存款”,關鍵時刻,才能不慌。我們需要對自己的財務狀況進行自查,做到心里有數,提高應對風險的能力。如何自查?查哪些?

a.收支和負債方面,請自查這些問題:

(1)思考家庭未來一年的收入,是否會因疫情影響而減少,或不穩定?

(2)分析家庭收入結構,【穩定收入】與【變動收入】,占比分別是?

(3)盤點每月家庭支出總額、比例(必要支出、非必要支出);

(4)預估未來1年的大項支出(如:保費支出、子女教育金等);

(5)盤點目前每月負債,減少負債消費、分期消費。

由于職業和收入密切相關,短期內受影響最大的便是和疫情直接相關的服務行業,如餐飲、零售、旅游等,其他行業影響相對小一點,大家要做好這方面的考慮;

結合家庭支出情況,一定要穩住【穩定收入】的那部分,分析變動收入,是否會超過月收入的40%,一般來說變動收入過大,一旦發生風險壓力就會很大,這點一定要清晰。對于支出和負債,一定要做到心里有數,評估是否需要縮減,進行理性消費。

b.流動資金(現金),請自查這些問題:

(6)清點家庭的應急準備金是否預留充足;

(7)如果收入可能受影響的、有房貸等負債的家庭,增加應急準備金。

對個人來說,一定要時刻保證現金流充足,要給自己或家庭留足至少半年的流動資金(根據每個月花銷決定金額*6)!這筆錢一定要安全,最好單獨存放在一張銀行卡中,隨時可以取出來用,以便應對未來的各種突發風險。

c.家庭保障(保險),請自查這個問題:

(8)檢查全家人的保障型保險,是否齊全?

這份錢生活中一定不能少!家庭中每個成員都要保障齊全,且保額充足。這是我們應對疾病和意外風險時不用自掏腰包的最佳的現金流渠道。

比如:不幸得了癌癥,重疾險可根據保額直接賠付;意外導致傷殘,意外險可根據合同直接賠付;生個小病,醫療險也可進行報銷。

除此之外,一般的長期保險還具有現金價值,當我們需要現金時,還可采用一些辦法(保單貸款等),拿到一定的資金。

d.財務投資(投資計劃),請自查這些問題:

(9)重新回顧自己近3年的財務計劃;

(10)盤點所有投資的變現能力;

(11)增加睡得著收入投資計劃。

在投資方面,增加風險穩健的投資,就是不管漲跌都能睡得著!

同時,要對自己的投資,有清晰的認識:當風險來臨需要用錢時,是否能及時變現,變現的話,先賣哪個?后賣哪個?會虧多少,都要清清楚楚、明明白白。最好做個表格,定時更新。只有做好這些計劃,我們才能保證現金流在風險面前不斷掉。

希望大家根據此表自查后,都能有所收獲!不要讓自己在陷入緊要關頭又缺錢的狀態!

3.結尾

最后,想和大家再聊幾句心里話。突如其來的疫情,在一夕之間,改變了你與我的生活狀態。平時好像覺得沒什么,大家都這樣過著。但到了現如今的危機時刻,我們才意識到手頭沒錢是一件多么可怕的事情。

當前,企業已經開始陸續復工,相信再過不久,一切就能回到正常的軌道上。但千萬不要忘了,這次疫情結束之后,一定要好好賺錢,做好現金流!這樣,以后不管在遇到任何的風險或狀況,都能有底氣、有資本的撐下去!

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系給新一站保險網小新,小新立馬給予解答哦。

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